AI dalam kewangan Islam: pematuhan Shariah, BNM dan SC — kita kupas secara terperinci, berpandukan keperluan dan amalan semasa.

Konteks Malaysia

Malaysia ialah hab kewangan Islam dunia — menduduki tempat pertama Penunjuk Pembangunan Kewangan Islam selama bertahun-tahun, dengan sebahagian besar aset perbankan Islam dan takaful ASEAN. Ini menjadikan pematuhan Shariah satu dimensi tambahan dalam mana-mana projek AI kewangan.

Jangkaan pengawal selia

Bank Negara Malaysia (BNM) melayan penggunaan awan sebagai penyumberan luar di bawah dokumen dasar Pengurusan Risiko dalam Teknologi (RMiT, versi semakan berkuat kuasa 28 November 2025). Institusi kewangan mesti mengekalkan pemilikan dan kawalan ke atas data pelanggan serta kunci penyulitan, dengan jangkaan residensi dan pengasingan data, dan kawalan lebih ketat bagi sistem kritikal pada awan awam. Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) mengeluarkan Garis Panduan Pengurusan Risiko Teknologi (berkuat kuasa versi semakan 19 Ogos 2024) yang turut merangkumi panduan penggunaan AI/ML yang beretika dan penilaian keselamatan pra-penggunaan.

AI yang patuh Shariah

AI berguna untuk saringan pematuhan Shariah, penstrukturan sukuk dan rangkuman kewangan — dengan tatakelola model dan kawalan data yang ketat. Kerana osFoundry boleh digunakan dalam infrastruktur sendiri dan menyambung model tempatan atau sumber terbuka, platform ini boleh berjalan dalam tenancy pelanggan sendiri di rantau awan Malaysia atau secara on-premise — satu laluan kepada residensi data, bukan ‘kotak siap’ dari luar negara. (Perlu jujur: osFoundry sendiri tiada rantau terurus Malaysia, hanya US/EU/JP, jadi pendekatannya ialah self-host atau local-first.)

Penting

Ini bukan nasihat undang-undang atau cukai: peraturan, kadar dan tarikh kerap berubah — sahkan dengan sumber rasmi (JPDP / pdp.gov.my, MDEC, MIDA, LHDN, BNM) sebelum membuat keputusan.

Kebebasan dan kejujuran

dgm ialah rakan penyepaduan bebas (tidak bergabung dengan osFoundry / OS LLC) dan bukan penasihat undang-undang. dgm belum mempunyai integrasi pelanggan yang selesai, jadi senario di bawah diterangkan sebagai tipikal atau berkemungkinan, bukan projek yang telah disiapkan.

Kesimpulan

Seni bina dengan residensi data di Malaysia dibina dgm pada platform osFoundry (BYOK, model tempatan dan sumber terbuka). Hubungi dgm untuk membincangkan senario anda dan merancang seni bina.